Listas restrictivas para prevenir LAFT. Imagen Freepik
Las listas restrictivas son bases de datos y sanciones contra empresas y personas, que son utilizadas para prevenir lavado de activos.
Existen listas restrictivas, listas obligatorias, listas permitidas, listas de cautela y hasta listas de PEP para evitar el lavado de activos.
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Un buen oficial de cumplimiento debe conocer las diferencias entre ellas para evitar incurrir en malas prácticas.
De acuerdo con nuestra experiencia, hemos identificado las siguientes categorías de listas restrictivas:
- Vinculantes.
- Listas permitidas.
- Bases de datos de cautela.
- Listas propias.
- Otras listas.
Cada una de las categorías se explica a continuación.
Listas restrictivas: estas son las vinculantes de lavado de activos
La única lista vinculante hasta hace un tiempo era la lista de sanciones de Al-Qaida, expedido por el Consejo de Seguridad de las Naciones Unidas.
No obstante, en 2016 la ONU decidió unificar en un solo listado a las personas y entidades sancionadas.
Dicha lista, conocida como lista consolidada, agrupa las sanciones definidas a través de las resoluciones 1907 de 2009 y 1267 de 1999, entre otras.
Colombia debe dar obligatorio cumplimiento a las sanciones del Consejo de Seguridad.
La razón de esto es que dichas resoluciones exhortan a todos los países miembros de la ONU a tomar medidas contra el terrorismo.
Pues bien, desde enero de 2020 los listados contenidos en un acta del Consejo de Seguridad Nacional de Colombia se consideran vinculantes. Esto incluye a las listas OFAC y los listados de terroristas de la Unión Europea.
Listas restrictivas: ¿cómo consultar la lista Clinton?
Listas permitidas para prevenir lavado de activos
El segundo tipo de listas restrictivas son las denominadas listas permitidas y entre ellas se encuentran las listas de la OFAC.
Esta clasificación se hace debido a que la Corte Constitucional ha realizado varios pronunciamientos al respecto.
En esos pronunciamientos ha reconocido que la vinculación de reseñados puede traer consecuencias negativas al sistema financiero.
Incluso, la Corte reconoció que ese relacionamiento generaría un “equilibrio económico desproporcionado para el sistema financiero colombiano”.
Aquí es importante mencionar que esos pronunciamientos se dieron cuando el sector financiero era el único obligado a prevenir el LA/FT.
Por este motivo, hay dudas acerca de si otros sectores obligados a prevenir el LA/FT pueden aplicar la lista Clinton.
Si bien la lista Clinton no es de obligatorio cumplimiento para Colombia, es casi imperativo utilizar dicha lista restrictiva.
Esta práctica se suele usar para evitar relaciones comerciales con empresas o personas relacionadas en la lista.
Con base en la consulta de la lista es posible prevenir el riesgo de violar algún programa sancionatorio de Estados Unidos.
Listas restrictivas: estas son las más usadas para prevenir lavado de activos
Listas restrictivas y de cautela para prevenir lavado de activos
Una vez cubiertas las listas vinculantes y permitidas, ahora haremos referencia a las denominadas listas de cautela.
Estas listas son expedidas y/o administradas por autoridades nacionales e internacionales.
Allí se relacionan entidades o personas que hayan incurrido en prácticas o comportamientos delictivos.
Dada la gran diversidad y cantidad de listas restrictivas, es importante que cada sujeto obligado seleccione el tipo de listas a consultar.
Todo ello debe hacerse a la luz de las políticas de prevención, al momento de realizar sus procesos de debida diligencia.
A continuación se detallan algunas de las listas restrictivas que podrían catalogarse como de cautela:
| Lista o base de datos | Descripción |
| Responsables fiscales | Base de datos de responsables fiscales administrada por la Contraloría General de Colombia. |
| Antecedentes disciplinarios | Base de datos de antecedentes disciplinarios de la Procuraduría General de Colombia. |
| Antecedentes judiciales | Base de datos de personas naturales con antecedentes judiciales de la Policía Nacional. |
| Proveedores ficticios | Listado de proveedores ficticios administrado por la DIAN. |
| Contratistas sancionados | Contratistas del Estado (personas naturales y jurídicas) sancionados por el Gobierno de Colombia. |
| Más buscados | Boletines emitidos por la Policía Nacional y las Fuerzas Militares de Colombia |
Listas propias
Ampliando el tema de listas restrictivas, es importante verificar que cumplan con las obligaciones de la Ley de Habeas Data.
La mencionada ley dicta disposiciones para garantizar la protección de datos personales.
Sin embargo, esa ley precisa que el régimen de protección establecido no se aplicará en algunas bases de datos.
Concretamente en aquellas que tengan por finalidad “la prevención, detección, monitoreo y control del lavado de activos (...)”.
Listas restrictivas y habeas data
Otras listas restrictivas
Dentro de la categoría de otras listas restrictivas pueden encontrarse las listas de personas expuestas políticamente y públicamente PEP.
Es importante recordar que la identificación y monitoreo de operaciones de las PEP es una obligación contenida en las siguientes normas:
- SARLAFT de la Superintendencia Financiera de Colombia
- SAGRLAFT de la Superintendencia de Sociedades
- SARLAFT de la Superintendencia de Economía Solidaria
- SARLAFT de la Superintendencia Nacional de Salud
Errores comunes en el uso de listas restrictivas
Rechazar automáticamente a un reseñado
Algunas personas, por desconocimiento de las características de muchas listas restrictivas caen en el error de tratar igual a todas las coincidencias.
Sin embargo, olvidan que existen cientos de fuentes que no necesariamente conllevan el rechazo de la vinculación.
Por ejemplo, la lista de Personas Expuestas Políticamente (PEP) de Infolaft, la más completa del mercado.
Ese listado contiene las personas que, por su cargo, deben tener un monitoreo más estrictos, pero que no necesariamente deben ser rechazados.
Solamente revisar las listas en la vinculación
Los sistemas de listas restrictivas requieren de un monitoreo permanente de los factores de riesgo, incluyendo los clientes y contrapartes.
Por este motivo, el ejercicio de cruzar listas debe ser permanente y constante.
¿Cuál es el motivo de esto? que las personas que fueron vinculadas bien podrían caer en problemas legales relevantes para la empresa.
Creer que la información de prensa no es importante
Algunas empresas dependen exclusivamente de un pequeño número de listas restrictivas para la debida diligencia.
Sin embargo, es importante que la revisión de listas incluya el contexto actual, y tenga en cuenta la información de prensa.
Esto debido que suele estar actualizada y también reporta hechos importantes que muchas veces no se ven reflejados en otras listas.
